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Quel est le montant maximum d’un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un prêt destiné aux projets personnels notamment l’achat de véhicule, le financement d’études et le financement de loisirs. Cependant, il existe un montant maximal réservé au crédit à la consommation. À combien s’élève-t-il donc ? Éléments de réponses.

Quel est le montant maxi pour un crédit conso ?

Tout d’abord, il faut préciser que le crédit à la consommation peut être accordé par n’importe quel établissement financier. En effet, avant la mise en vigueur de la loi Lagarde en 2010, le montant à emprunter était compris entre 200 et 21 500 €. Mais, depuis l’instauration de cette loi, ce montant est compris entre 200 et 75 000 €.

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Cependant, selon certaines situations, les banques ont la possibilité de proposer à leur client, un crédit conso dont le plafond est supérieur à 75 000 €. En réalité, cela dépend du type de crédit à la consommation souhaité par le client.

Par ailleurs, il faut préciser qu’il existe plusieurs types de crédit à la consommation. On a le prêt personnel, le crédit auto, le crédit travaux et le prêt étudiant. À ceux-là s’ajoutent le crédit renouvelable, le rachat de crédit et le microcrédit.

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Le montant maximum des prêts affectés

Parmi les types de crédit à la consommation existant figure le prêt affecté. Ce dernier est exclusivement réservé à financer l’achat d’un bien donné. Il peut par exemple s’agir d’un achat d’automobile, de télévision, etc.

Toutefois, le prêt affecté peut aussi servir à l’achat d’une prestation de service. Entre autres, on a les travaux dans la salle de bain et les frais liés à un voyage. Quel que soit l’achat du bien dont le client souhaite faire l’acquisition, le contrat de prêt fera mention de l’objet dudit financement.

Comme indiqué plus haut, le montant maximum affecté varie selon le type de crédit. Découvrons alors quelques cas :

Le crédit auto

Le crédit auto s’obtient dans le cadre de l’achat d’un véhicule motorisé comme une moto, une voiture ou un camping-car. Lorsqu’il est, accordé, ce crédit finance uniquement l’achat du véhicule comme l’aurait mentionné au préalable le contrat. Puisque le crédit auto est avant tout un crédit à la consommation, le montant maximum prévu est de 75 000 €.

Cependant, certains organismes de crédit ou certains établissements bancaires proposent parfois des prêts d’un montant maxi supérieur à la norme. Le cas échéant, la plupart des offres supérieures à 75000 € sortent du cadre du crédit à la consommation.

Par exemple, lorsque vous contractez un crédit auto (prêt affecté) de 100 000 €, les lois Lagarde et Scrivener n’assurent plus votre protection. Cela dit, vous devez porter une attention particulière sur le contrat qui vous sera, proposé ainsi que les conditions de remboursement. Au cas où ces dernières ne vous arrangeraient pas, optez pour une Location avec option d’achat ou une location longue durée.

Le prêt travaux

Les fonds débloqués dans le cadre du prêt travaux servent à financer les travaux de construction consignés dans le contrat de vente. Ils peuvent être aussi ; utilisés pour des travaux de rénovation au sein d’un logement.

D’ordinaire, le montant maximum affecté est de 75 000 €. Cependant, on peut revoir ce montant à la hausse lorsque le coût des travaux paraît insuffisant. Dans ce cas, vous devez obligatoirement fusionner votre crédit à la consommation à un crédit immobilier.

Le montant maximum des prêts non affectés

Les prêts non affectés ne sont pas liés à l’achat d’une prestation de service ou d’un bien. Ainsi, le client n’est pas, tenu de fournir des justificatifs d’achats lors du montage de son dossier. L’organisme prêteur se fondera plutôt sur sa capacité de remboursement pour accorder le prêt. Cependant, le montant maxi des prêts non affectés peut varier selon le type de crédit à la consommation.

Le prêt personnel

Certaines banques accordent souvent des prêts personnels qui vont au-delà du plafond règlementaire. Par exemple, la Macif propose des prêts personnels allant jusqu’à 100 000 €.

Le prêt étudiant

Le montant maxi du prêt étudiant peut également s’augmenter. Avec la Société Générale par exemple, le prêt étudiant peut aller à 120 000 €, sauf que certaines conditions doivent être, remplies.

Les avantages du rachat de crédit avec un organisme comme Crédit Lift

Les rachats de crédits représentent une véritable bouffée d’air frais dans les dépenses des ménages. Pour savoir comment procéder au regroupement de crédit, nous vous invitons à en découvrir plus sur la marque Crédit Lift avec saba-habitat.fr.

Le regroupement de différents crédits vous permet de bénéficier de plusieurs avantages comme :

  • Le paiement mensuel unique : le rachat de crédit permet de regrouper l’ensemble des prêts d’un emprunteur en un seul prêt. Par conséquent, ce nouveau prêt réduit vos mensualités une seule fois. Le rachat de crédits offre la possibilité de rallonger la durée de vos crédits afin de percevoir des mensualités inférieures à la somme de vos mensualités précédentes.
  • Échapper au surendettement : le cumul de différents types de crédit (immobilier, consommation, etc.) peut rapidement conduire au surendettement. Ajouter ne serait-ce qu’un petit paiement mensuel peut exercer une pression sur le budget de votre ménage. Vous pouvez éviter les situations de surendettement en regroupant vos mensualités en un seul versement. En effet, un rachat de crédit permet de n’avoir qu’un seul créancier en remboursant l’ancien dès la signature du rachat.
  • Obtenir une trésorerie : dans le cadre du rachat de crédit, vous avez la possibilité de consolider le financement de nouveaux projets. Ce projet peut prendre la forme d’un prêt affecté ou d’un cash-flow libre. La prise en compte de la trésorerie supplémentaire dans le rachat de crédit dépend de la situation financière de l’emprunteur.
  • Bénéficier de tarifs plus attractifs : dans le cadre d’un crédit à la consommation, les rachats de crédit permettent souvent de faire beaucoup économiser avec de nouveaux taux d’intérêt moyens bien inférieurs aux taux d’intérêt antérieurs.
  • Assurance emprunteur unique : les prêts sont habituellement couverts par une assurance. Le rachat de crédit, en créant un prêt unique, permet à l’emprunteur de n’avoir qu’un seul contrat d’assurance, ce qui vous permet d’économiser de l’argent.

Comme on a pu le voir, le rachat de crédit est une solution qui permet de vous soulager financièrement. Si vous recherchez plus d’informations, vous pouvez vous rendre sur le site de Saba Habitat, un spécialiste notable dans le domaine du regroupement de crédits. En outre, il est possible de faire une simulation en ligne pour connaitre les différentes offres qui pourraient vous convenir. Vous pourrez ainsi estimer le montant des mensualités une fois le contrat signé et les éventuelles économies réalisées grâce au taux et à l’assurance emprunteur.